मनी मैटर्स में आपका स्वागत है: वित्त की दुनिया में GLAMOUR का साप्ताहिक गोता - आपका वित्त। इन अनिश्चित समय ने हमें याद दिलाया है कि हमारे पैसे की समझ कितनी मायने रखती है और फिर भी ... हम इसके बारे में कितना कम बात करते हैं और यह कितना गोपनीयता में डूबा हुआ है।
यह अब रुक जाता है।
उस पैसे की वर्जना को तोड़ने के लिए, हम पैसे बचाने के टिप्स से लेकर आईएसए और पेंशन तक सभी चीजों पर पर्सनल फाइनेंस पर बातचीत कर रहे हैं। हर हफ्ते, एक अनोखी स्थिति में एक महिला हमें अपने वित्त का एक ईमानदार ब्रेकडाउन देगी, और हमारे विशेषज्ञ उसे इससे निपटने के तरीके के बारे में आसान टिप्स बताएंगे। तो, एक कुप्पा पकड़ो, बैठो, और चलो पैसे के बारे में बात करते हैं ...
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एना * 31 साल की है, नव अविवाहित है और एक सिविल सेवक के रूप में पूर्णकालिक काम करती है। वह मैनचेस्टर में परिवार के साथ घर पर रहती है और अपनी खुद की जगह खरीदना चाहती है। यहाँ उसका पैसा महीना है ...

मैं मैनचेस्टर में अपने माता-पिता के साथ घर पर रहता हूं। पांच साल के अपने प्रेमी के साथ संबंध तोड़ने के बाद मैं पिछली गर्मियों में उनके साथ वापस चली गई। हम एक साथ एक जगह किराए पर ले रहे थे, इसलिए 31 साल की उम्र में माँ और पिताजी के साथ वापस जाना थोड़ा झटका था। लेकिन वे शानदार रहे हैं, उन्होंने मुझे बिल और भोजन की खरीदारी में योगदान दिया, लेकिन वे हैं मैं अपने स्वयं के एक फ्लैट पर जमा राशि के लिए बचत करने के लिए किराए पर जो कुछ भी खर्च कर रहा था उसे अलग रखने पर जोर देता हूं।



मैं एक सिविल सेवक हूँ, मैं अपनी नौकरी में लगभग चार साल से हूँ। मैं ज्यादातर समय इसका आनंद लेता हूं, महामारी में घर से काम करना कठिन रहा है, लेकिन मेरे बहुत सारे दोस्त हैं जो काम खो चुके हैं या छुट्टी पर हैं, इसलिए मैं इसे पाकर भाग्यशाली महसूस करता हूं। और करियर में प्रगति की भी अच्छी गुंजाइश है - मैं अगले कुछ महीनों में एक पदोन्नति की उम्मीद कर रहा हूं जिसका मतलब थोड़ा और पैसा होगा।

जब मेरे पूर्व और मैं अलग हो गए तो मुझे ऐसा लगा जैसे मैंने न केवल एक रिश्ता खो दिया है, बल्कि अगले कुछ वर्षों में एक जगह खरीदने में सक्षम होने की संभावना भी है। यह अभी मेरी सबसे बड़ी वित्तीय चिंता है। अगर मैं फिर से अपने दम पर जीना चाहता हूं, या तो किराए पर लेना या खरीदना, यह एक व्यक्ति के रूप में इतना अधिक महंगा है। ऐसा कहने के बाद, पिछले एक साल में मैंने किराए का भुगतान नहीं करने और बाहर जाने या किसी भी छुट्टियों पर जाने के लिए जो पैसा बचाया है, उसका मतलब है कि अब मेरे पास जमा करने के लिए एक अच्छी राशि है।

मैंने देखा है कि सरकार अब 95% बंधक गारंटी कर रही है, लेकिन मुझे पूरी तरह से यकीन नहीं है कि यह कैसे काम करता है। मेरे पास मेरे नकद ISA में £12,000 से अधिक का बचत पॉट है - जो कि £२४०,००० की संपत्ति का ५% होगा, लेकिन यह सच होना बहुत अच्छा लगता है कि मुझे इतना अधिक बंधक मिलेगा? और मुझे यकीन है कि संपत्ति खरीदने में कई अन्य लागतें भी शामिल हैं, इसलिए मुझे लगता है कि मुझे इस पर विचार करने से पहले और अधिक बचत करने की आवश्यकता होगी (साथ ही, अगर मैंने अपनी पूरी बचत जमा पर इस्तेमाल की है, तो मैं ' मेरी नौकरी छूट जाने की स्थिति में मेरे पास कोई सुरक्षा जाल नहीं बचा है)। क्या निकट भविष्य में मेरी अपनी जगह का मालिक होना कुल पाइप सपना है या 95% बंधक गारंटी कुछ ऐसी चीज है जिस पर मुझे गंभीरता से विचार करना चाहिए?

मेरा खाता

चालू खाता: £६५७
बचत खाता: £12,300

मेरी आय

वार्षिक वेतन: £३२,००० पूर्व-कर; £24,656 कर-पश्चात और कटौती
मासिक मजदूरी: £२,६६७ पूर्व-कर; £2,055 कर-पश्चात और कटौती
कोई अन्य आवक भुगतान: £ 0

मेरे आउटगोइंग्स

किराया: अपने माता-पिता के साथ मुफ्त में रहना
बिल: मैं बिल और भोजन के लिए प्रति माह £200 का योगदान करता हूं; फोन बिल, £25; स्पॉटिफाई, £10; नेटफ्लिक्स, £10; दान दान, £20 मैंने हाल ही में अपने खातों की जांच की और मैं कितना खर्च कर रहा हूं इसे कम करने के लिए बहुत सारे स्थायी आदेश और सदस्यता रद्द कर दी।
अन्य: मैं प्रति माह बचत में £८०० लगाने की कोशिश करता हूं अब मैं किराया नहीं दे रहा हूं।
फुहार: मैंने हाल ही में लॉकडाउन में ढील की प्रत्याशा में कुछ नए कपड़े खरीदे हैं, और मेरी बहन को हाल ही में एक नई नौकरी मिली है इसलिए मैंने उसे जश्न मनाने के लिए शैंपेन की एक बोतल भेजी।
साप्ताहिक बजट: मुझे पता है कि मुझे करना चाहिए, लेकिन मेरे पास वास्तव में एक नहीं है!
मैंने इस महीने क्या बिताया: अब तक लगभग £500।

मेरा ऋण

बस मेरा छात्र ऋण- मुझे लगता है कि मेरे पास भुगतान करने के लिए लगभग £20k शेष है। मेरे पास क्रेडिट कार्ड है, लेकिन मैं इसका अधिक उपयोग नहीं करता और हर महीने इसका भुगतान करता हूं।

मेरे पैसे के विचार

मैं इसके लिए क्या सहेजना चाहता हूं: मेरी अपनी जगह! मेरे माता-पिता महान हैं लेकिन मैं कुछ वर्षों में घर पर नहीं रहना चाहता।
मैं भविष्य के लिए अपने पैसे की योजना कैसे बनाना चाहता हूं: मुझे लगता है कि संपत्ति एक निवेश है, लेकिन अगर मुझे खुद को एक बंधक के साथ हल करना था, तो मैं भविष्य में निवेश करने की कोशिश करने पर विचार करूंगा।
मेरी सबसे खराब पैसे की आदत: पैसे की चिंता करना, अपने भविष्य के फ्लैट के लिए कपड़े या साज-सज्जा पर खर्च करना, और फिर खुद को बेहतर महसूस कराने के लिए खुद को दोषी महसूस करना।
मेरी सबसे बड़ी धन चिंता: अकेले रहने का खर्च उठाने में सक्षम होने के नाते।
वर्तमान धन मूड: ️‍️

हमारे विशेषज्ञ क्या कहते हैं

1. एकल समस्याएं
यह बंधक बाजार के सबसे बड़े अन्यायों में से एक है; जब तक आप एक निवेश बैंकर या एक ट्रस्ट फंड के बच्चे से जुड़े नहीं हैं, वास्तविकता यह है: एक फ्लैट खरीदना कठिन होने वाला है। रिश्तों में दोस्तों को घर-स्वामित्व की तेज़ गली में अपने आप को पीछे छोड़ते हुए देखने में एक बहुत ही वास्तविक और समझने योग्य दर्द है। मैं केवल कल्पना कर सकता हूं कि ब्रेक-अप के बाद यह कितना मुश्किल रहा होगा, लेकिन मुझे लगता है कि आप जितना महसूस करते हैं उससे बेहतर जगह पर हैं। मुझे आपके विकल्पों के माध्यम से बात करने दो…

2. जादू की गोली?
मार्च का बजट घर खरीदारों और विक्रेताओं के लिए कई बड़ी खबरें लेकर आया; स्टैंप ड्यूटी हॉलिडे का विस्तार और चमकदार नई 95% मॉर्गेज गारंटी योजना जिसे जेनरेशन रेंट को जेनरेशन बाय में बदलने के लिए डिज़ाइन किया गया है। वूप। ठीक वही जो हमें चाहिए, है ना? अच्छी तरह की। इस योजना का मतलब है कि ऋणदाता सरकार द्वारा समर्थित बंधक जारी कर सकते हैं। विशेष रूप से, वे 95% एलटीवी (ऋण-से-मूल्य) बंधक हैं। यह 5% जितनी कम जमा राशि के साथ एक संपत्ति खरीदने के लिए एक बंधक है और दिसंबर 2022 तक 18 महीने तक चलेगा। इसका कारण यह नहीं है कि आप जिस समाधान की उम्मीद कर रहे हैं वह यह है कि आप अभी भी सामर्थ्य से विवश हैं मूल्यांकन: किसी भी अन्य बंधक की तरह, आप आम तौर पर अपनी घरेलू आय के 3.5 से 4.5 गुना के बीच उधार ले सकते हैं, जो आपके लिए लगभग £145,000 है। मैनचेस्टर में एक छोटा सा फ्लैट खरीदने के लिए यह पर्याप्त हो सकता है, लेकिन यह एकल खरीदारों के लिए असली स्टिंग है - टीम अप करें और आप बहुत अधिक उधार ले सकते हैं।

3. आय शक्ति-अप
यहां से चीजें और सकारात्मक हो जाती हैं, मैं वादा करता हूं। इसलिए, बंधक गारंटी योजना बिल्कुल महत्वपूर्ण नहीं है, लेकिन खरीदारी को और अधिक संभव बनाने के अन्य तरीके हैं। अपनी उधारी और जमा को बढ़ावा देने के लिए अपनी आय को बढ़ावा देना एक स्पष्ट लेकिन आसान विकल्प है। आपका प्रमोशन यहां काम आएगा, लेकिन अन्य विकल्प एक साइड-हस्टल शुरू करना या नौकरी बदलने का कम वांछनीय कदम हो सकता है। हालांकि निश्चित रूप से, सार्वजनिक क्षेत्र की सुरक्षा को सूँघना नहीं है। अपनी बचत को बढ़ाने का एक और शॉर्टकट लाइफटाइम आईएसए के साथ है, जहां आपको हर साल £4,000 तक की बचत पर मुफ्त 25% बोनस मिलेगा (जो कि एक मीठा £1,000 है!)

4. योजना बनाना
बेशक, आपकी आय बढ़ाने से मदद मिल सकती है, लेकिन आपके और आपके साथी द्वारा उधार ली जा सकने वाली राशि के बीच अभी भी संभावित रूप से सैकड़ों हजारों हैं। इस अंतर को पाटने के लिए, आपका सबसे अच्छा दांव योजनाएं हैं। हेल्प टू बाय इक्विटी लोन योजना आपको अपने बंधक के अलावा सरकार से एक नए घर (लंदन में 40%) की लागत का 20% तक उधार लेने की अनुमति देती है। इंग्लैंड के उत्तर पश्चिम में, योजना का उपयोग करने वाली संपत्ति की अधिकतम कीमत £२२४,००० है, तो मान लें कि आपको £२००,००० पर संपत्ति खरीदने में मदद मिली, २०% (£४०,०००) की इक्विटी ऋण राशि खरीदने के लिए अधिकतम सहायता का उपयोग किया और बचाया £२०,००० की जमा राशि, फिर आपको १४०,००० पाउंड के एक बंधक की आवश्यकता होगी जो आपकी आय के साथ संभव हो सकता है। बेशक, विचार करने के लिए चीजें हैं: जबकि इक्विटी ऋण पहले पांच वर्षों के लिए ब्याज मुक्त है, छह साल से लागत में तेजी आ सकती है और नए निर्माण मूल्य में कुख्यात हैं। यह कदम उठाने से पहले हेल्प टू बाय इक्विटी लोन योजना पर अपना शोध करें।

5. आशावान रहें
आपका अंतिम विकल्प साझा स्वामित्व योजना हो सकती है, जो आपको संपत्ति का एक हिस्सा खरीदने और बाकी को किराए पर लेने में मदद करती है। यह कुछ के लिए एक बढ़िया विकल्प है लेकिन जोखिमों और लाभों को समझना अति महत्वपूर्ण है, इसलिए अधिक जानकारी के लिए यहां और यहां देखें। मेरी बिदाई की सलाह निराश होने की नहीं है। आपके पास एक अच्छा वेतन है और आपके ब्रेक-अप ने आपको अपने माता-पिता के साथ कीमती समय बिताने और एक जमा राशि बचाने का अवसर प्रदान किया है। जबकि आपकी स्वतंत्रता पर अस्थायी प्रतिबंध एक दर्द है, यह हमेशा के लिए नहीं है और आपके पास जल्द ही अपने सभी घरेलू सामानों के लिए जगह होगी!

एलिस टॅपर गो फंड योरसेल्फ के लेखक और संस्थापक हैं।
यह कॉलम मार्गदर्शन प्रदान करता है, वित्तीय सलाह नहीं। व्यक्तिगत निवेश सलाह के लिए, वित्तीय सलाहकार से बात करना हमेशा सर्वोत्तम होता है। *नाम बदल दिया गया है।

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