मनी मैटर्स में आपका स्वागत है: वित्त की दुनिया में ग्लैमर का नया साप्ताहिक गोता - आपका वित्त। इन अनिश्चित समय ने हमें याद दिलाया है कि हमारे पैसे की समझ कितनी मायने रखती है और फिर भी ... हम इसके बारे में कितना कम बात करते हैं और यह कितना गोपनीयता में डूबा हुआ है।
यह अब रुक जाता है।
उस पैसे की वर्जना को तोड़ने के लिए, हम दैनिक बजट से लेकर आईएसए और पेंशन तक सभी चीजों पर व्यक्तिगत वित्त पर बातचीत कर रहे हैं। हर हफ्ते, एक अनोखी स्थिति में एक महिला हमें अपने वित्त का एक ईमानदार ब्रेकडाउन देगी, और हमारे विशेषज्ञ उसे इससे निपटने के तरीके के बारे में आसान टिप्स बताएंगे। तो, एक कुप्पा पकड़ो, बैठो, और चलो पैसे के बारे में बात करते हैं ...

लोला*, एक 28 वर्षीय बिक्री प्रतिनिधि है जो लंदन में रहता है। यह उसका पैसा महीना है ...

मैं एक गरीब/मामूली परिवार में पला-बढ़ा हूं, लेकिन मेरे भाई-बहनों और मुझे कभी किसी चीज की कमी नहीं हुई। हम जो कुछ भी चाहते थे, मेरे माता-पिता हमें देने के लिए पीछे की ओर झुक जाते थे। मेरे पिताजी एक खुशमिजाज व्यक्ति थे, और शायद मुझे अपनी खराब खर्च करने की आदत उनसे मिली (एक दोषी पार्टी को ढूंढना पड़ा)। उन्होंने केवल वर्तमान क्षण का आनंद लेने के लिए भविष्य के लिए बचत करने की कभी परवाह नहीं की। वह हमें बहुत खराब कर रहा था: रेस्तरां, फास्ट फूड, छुट्टियां, मनोरंजन पार्क इत्यादि। लेकिन वह अपने साधनों से ऊपर रह रहा था। बड़े होकर, मुझे एहसास हुआ कि मेरे माता-पिता बहुत कर्ज में थे और उनकी क्रेडिट रेटिंग बहुत खराब थी। पैसा हमेशा एक मुद्दा था।



मैंने स्कूल की छुट्टी के दौरान 16 साल की उम्र में काम करना शुरू कर दिया था और मैं अपनी पूरी पढ़ाई के दौरान काम करता रहा। मेरे पास हर तरह की नौकरियां थीं और मैं अपना पैसा मुख्य रूप से दो चीजों पर खर्च कर रहा था: भोजन और श्रृंगार! मैं कभी भी कोई पैसा नहीं बचा पाया और मैंने जो कुछ भी कमाया वह सब खर्च कर रहा था। 22 साल की उम्र में मैंने अपना पहला क्रेडिट कार्ड प्राप्त किया और एक महीने के भीतर पूरी क्रेडिट शेष राशि का उपयोग कर लिया। मैं भी अपने साधनों से परे जी रहा था।

जब मैंने 2016 में यूनी समाप्त की, तो मैं केवल € 1,500 (लगभग £ 1,350) के साथ लंदन चला गया। मुझे जल्दी ही एक वेट्रेस के रूप में नौकरी मिल गई और मैं राष्ट्रीय न्यूनतम मजदूरी कमा रहा था, लेकिन मैंने कुछ पैसे बचाने के लिए एक दयनीय फ्लैटशेयर में रहने से इनकार कर दिया (क्योंकि मैं गरीब पैदा हुआ था, लेकिन निश्चित रूप से)। इसलिए मैंने एक दोस्त के साथ एक अच्छा नया निर्मित 2-बिस्तर का फ्लैट किराए पर लिया, जिससे मुझे मेरा पूरा वेतन मिला (वास्तव में बहुत स्मार्ट)।

आज के लिए तेजी से आगे, मैं अब वेट्रेस नहीं हूं और मैं एक अच्छा / अच्छा वेतन कमा रहा हूं, साथ ही मेरे द्वारा की जाने वाली बिक्री पर कमीशन भी। मैं अपने पैसे के प्रति अधिक जिम्मेदार हूं और मैंने हाल ही में बचत करना शुरू किया है। मैं इन सभी वर्षों के लिए आक्रामक रूप से बचत करना चाहता हूं जहां मैंने कुछ भी अलग नहीं रखा। मैंने यह भी महसूस किया कि 9-5 कर्मचारी जीवन मेरे लिए नहीं है और मुझे FIRE आंदोलन (वित्तीय स्वतंत्रता, जल्दी सेवानिवृत्त होने) में बहुत रुचि है। मेरा लक्ष्य अपनी पेंशन, अपने भविष्य और जल्द से जल्द संपत्ति खरीदने के लिए जितना हो सके उतना पैसा बचाना और निवेश करना है, और अभी भी यहाँ और वहाँ कुछ छुट्टियों के लिए पर्याप्त है।

मेरा खाता

चालू खाता: £२८४
बचत खाते: आजीवन आईएसए - £1,845; आपातकालीन बचत - £1,200 (मुझे लगता है कि मेरा मैकबुक जानता है क्योंकि यह मुझ पर मरने लगा है); स्टॉक और शेयर आईएसए - £300

मेरी आय

वार्षिक आधार वेतन पूर्व कर: £२७,५४० + कमीशन
मासिक मजदूरी: कर-पूर्व £2,295 + अनकैप्ड कमीशन; कर के बाद £1,855 + कमीशन। कमीशन को ध्यान में रखते हुए, मैं आमतौर पर कर के बाद प्रति माह £2,500 और £4,500 के बीच कहीं भी घर ले जाता हूं। (औसतन £3,200)
मासिक वेतन पोस्ट-कोविड -19: वही, सौभाग्य से पर्याप्त
कोई अन्य आवक भुगतान: नहीं

मेरे आउटगोइंग्स

किराया: £900
बिल: £ १००
अन्य: सब्सक्रिप्शन (Spotify, Netflix, prime) - £30; पारिवारिक फंड - £20; जिम की सदस्यता - £20।
फुहार: एक रेस्तरां में रात के खाने पर £70 खर्च किया गया, शरद ऋतु के लिए घुटने के ऊंचे जूते की एक नई जोड़ी पर £70 खर्च किया गया।
साप्ताहिक बजट: भोजन, परिवहन, आदि के लिए £८०- £१००, लेकिन ईमानदारी से, मैं हमेशा खत्म हो गया हूँ।
मैंने इस महीने क्या बिताया: लगभग 2,000 पाउंड - मैंने अपने सभी क्रेडिट कार्ड पर शेष राशि का भुगतान किया और खातों को बंद कर दिया।

मेरा ऋण

छात्र ऋण: मेरे पास कोई छात्र ऋण नहीं है (भगवान का शुक्र है)
क्रेडिट कार्ड: मेरे पास अब कोई क्रेडिट कार्ड नहीं है। इस महीने मैंने कुल शेष राशि वापस कर दी और खाते बंद कर दिए। क्रेडिट कार्ड मेरे लिए बहुत आकर्षक हैं, मेरे पास पैसे से सामान खरीदने की प्रवृत्ति है जो मेरे पास नहीं है। क्योंकि मैं अब बचत के बारे में गंभीर हो रहा हूं, मैंने सोचा कि किसी भी अधिक ब्याज का भुगतान करने से बचने के लिए पहले किसी भी क्रेडिट कार्ड को वापस करना एक अच्छा विचार होगा। यह अब हो गया है।
अन्य ऋण: मेरा एकमात्र शेष ऋण यह है कि मेरे एक मित्र का £300 बकाया है।

मेरे पैसे के विचार

मैं इसके लिए क्या सहेजना चाहता हूं:

  • मैं एक आपातकालीन निधि में और अधिक बचत करना चाहता हूं
  • मैं लंदन में अपना फ्लैट/घर खरीदना चाहता हूं। मैं अपने मकान मालिक को किराए का भुगतान करने से बहुत अधिक हूँ
  • एक आरामदायक पेंशन
  • अगले साल बाली में छुट्टी
  • उम्मीद है कि मैं जल्दी रिटायर होने के लिए जितना हो सके उतना निवेश करें

मैं भविष्य के लिए अपने पैसे की योजना कैसे बनाना चाहता हूं: मैं अपने पैसे के साथ और अधिक जिम्मेदार बनना चाहता हूं। मासिक बजट बनाएं और उनसे चिपके रहें। मैं आक्रामक रूप से बचत करना चाहता हूं लेकिन फिर भी जीवन का आनंद लेना चाहता हूं। मेरे पास कुछ परियोजनाएं हैं जो मुझे अगले साल अतिरिक्त राजस्व ला सकती हैं और मैं उस पैसे का उपयोग ऊपर बताए गए लक्ष्यों को बचाने के लिए करूंगा। मैं हर महीने अपने सभी अलग-अलग बचत खाते में पैसे जोड़ने की योजना बना रहा हूं और अच्छा बोनस पाने के लिए अपने लाइफटाइम आईएसए को अधिकतम कर दूंगा। मुझे अगले महीने पदोन्नति मिलने की उम्मीद है और इसका मतलब होगा कि मेरे वार्षिक वेतन पर 8k-10k वेतन वृद्धि होगी। मैं इसके साथ अपनी पेंशन में एक उच्च प्रतिशत योगदान करने की योजना बना रहा हूं (वर्तमान में मैं 2% से 7% का योगदान देता हूं) - मैंने उसके ऊपर एक स्व-निवेशित व्यक्तिगत पेंशन (एसआईपीपी) खोला और एक महीने में £ १०० जोड़ने की योजना बनाई।
मेरी सबसे खराब पैसे की आदत: भोजन! मैं या तो अत्यधिक स्वास्थ्यप्रद रूप से खाता हूं और केवल महंगा जैविक भोजन/मांस खरीदता हूं, या मैं वास्तव में खराब खाता हूं और जंक फूड ऑर्डर करता हूं। पिछले महीने मैंने डेलीवरू पर £200 खर्च किया था (हाँ, मुझे शर्म आ रही है)।
मेरी सबसे बड़ी धन चिंता: पेंशन की उम्र तक 9-5 कर्मचारी जीवन में फंसे रहना।
वर्तमान धन मूड: 😞 💡 🌈

विशेषज्ञ क्या कहते हैं

1. रकम पर स्पष्ट हो जाओ
FIRE (वित्तीय स्वतंत्रता, जल्दी सेवानिवृत्त होना) आंदोलन अत्यधिक मितव्ययिता की मांग करता है; आपको अपनी आय का ७०% से अधिक बचाना चाहिए और लगभग ३० वर्षों के जीवन व्यय को दूर रखना चाहिए, जिसे आप तब कम लागत वाले ट्रैकर फंड में निवेश करते हैं। सिद्धांत रूप में, जब जल्दी सेवानिवृत्ति आती है, तो आप जीने के लिए प्रति वर्ष 4% से अधिक नहीं निकालते हैं। आपके लिए, इसका मतलब केवल £1,000 प्रति माह खर्च करना होगा - किराए सहित - और लगभग £720,000 के बचत लक्ष्य की दिशा में काम करना। यह माना जा रहा है कि जैसे-जैसे आप बड़े होते जाते हैं, आपकी जीवनशैली की लागत नहीं बढ़ती है, जिसकी संभावना नहीं है।

2. क्या आपके लिए दाल जीवन है?
जबकि फायर आंदोलन सेवानिवृत्ति बचत को बढ़ावा देने के लिए बहुत अच्छा काम कर रहा है (जिसे हम सभी को और अधिक करना चाहिए!), मुझे लगता है कि यह वास्तव में कितना यथार्थवादी और प्राप्त करने योग्य है। ऐसा नहीं है कि मुझे आपकी बचत करने की क्षमता पर संदेह है; यदि आप अपने किराए में भारी कटौती करने में सक्षम हैं, शायद परिवार के किसी सदस्य के साथ रहकर, और अपनी आय में भी वृद्धि कर सकते हैं, तो आप ऐसा कर सकते हैं, लेकिन क्या यह वह जीवन शैली है जो आप चाहते हैं? ऐसा लगता है कि आप बेहतर चीजों का आनंद लेते हैं (और आपको क्यों नहीं!) लेकिन £ 70 रात्रिभोज और बाली में छुट्टियां इस तरह के बचत लक्ष्य के अनुकूल नहीं होंगी। मैं संतुलन के लिए एक वकील हूं, न कि स्वयं को वित्तीय कठिनाई के लिए। FIRE के साथ एक जोखिम है कि आप एक प्रकार की कठिनाई का दूसरे के लिए व्यापार कर रहे हैं।

3. 9-5 के बारे में आपको वास्तव में क्या डराता है?
मैं समझ गया, हम सभी में कुछ ऐसा है जो पीस से बचने का सपना देखता है। काम उबाऊ हो सकता है और डॉली पी बकवास नहीं कर रही थी। लेकिन आइए इस मिथक को दूर करें कि जीवन का आनंद केवल सेवानिवृत्ति पर और थाईलैंड में समुद्र तट से काम करते समय लिया जा सकता है। दिन के काम में पैक करने के बजाय, कुछ आत्म-प्रतिबिंब करें और सुनिश्चित करें कि आप एक कामकाजी जीवन के बारे में स्पष्ट हैं जो आपकी रीढ़ को कंपकंपी भेजता है।

4. विकल्प क्या है?
कार्य न केवल हमारी पूर्ति और उद्देश्य की भावनाओं में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है, बल्कि तेजी से, हम इसे अपनी शर्तों पर करने में सक्षम हैं। फ्लेक्सी, रिमोट, फ्रीलांस और पार्ट-टाइम नया सामान्य है। एक बार जब आप अपने काम के बारे में स्पष्ट हो जाते हैं, तो इस बारे में सोचें कि क्या आपके पास अभी जो काम है और काम नहीं कर रहा है, उसके बीच कुछ है। कुछ उपयोगी संकेतकों के लिए, इस अवधारणा पर एक नज़र डालें जिसे इकिगाई कहा जाता है। संक्षेप में, यह आपको किस चीज के लिए भुगतान किया जा सकता है, दुनिया को क्या चाहिए, आप किस चीज में अच्छे हैं और आप किस चीज का आनंद लेते हैं, के बीच के अंतर को खोजने के बारे में है।

5. योजना बनाएं
आपने अपने ऋण-मुक्त लक्ष्यों को तोड़ दिया है और आपके पास कुछ उत्कृष्ट बचत की आदतें हैं। यदि आप तय करते हैं कि एक हार्डकोर बचत योजना संभव नहीं है, तो पता करें कि क्या है। अपने खर्च को चाहतों (घुटने के ऊंचे जूते और बूजी डिनर), जरूरतों (किराया और भोजन) और लक्ष्यों (अपने दोस्त को जल्द से जल्द भुगतान करना, जमा राशि के लिए बचत) में विभाजित करने के लिए कुछ समय निकालें। अपने लक्ष्यों को प्राथमिकता दें और फिर प्रत्येक श्रेणी के लिए वास्तविक मासिक खर्च लक्ष्य निर्धारित करें। आप अभी भी अपनी आय का एक अच्छा हिस्सा बचा सकते हैं, जो न केवल आपको आवास की सीढ़ी पर तेजी से ले जाएगा बल्कि आपको अपनी शर्तों पर जीवन का आनंद लेने की अनुमति देगा (बाली में उस छुट्टी के लिए बचत प्राप्त करें!)

एलिस टॅपर गो फंड योरसेल्फ के लेखक और संस्थापक हैं।
*नाम बदल दिया गया है। अधिक विशिष्ट वित्तीय सामग्री के लिए GLAMOR के नए Facebook समूह, मनी मैटर्स से जुड़ें।

हमारे मनी मैटर्स कॉलम से प्यार है? अपने वित्त के बारे में चिंतित महसूस करते हैं? या सिर्फ अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के बारे में कुछ विशेषज्ञ सहायता चाहते हैं? अपने वित्त के अनुरूप हमारी विशेषज्ञ-नेतृत्व वाली सलाह तक पहुंच प्राप्त करने के लिए अपनी खुद की मनी डायरी जमा करने के लिए हमारे साथ moneymatters@condenast.co.uk पर संपर्क करें! ये सबमिशन गुमनाम हो सकते हैं या नहीं!